网络投保代操作后，保险公司免责条款是否有效？高院再审给出明确答案！

    这是一起机动车交通事故责任纠纷案件。投保人为网络投保，整个投保过程由保险业务员在投保人本人手机上代为完成。后续发生事故后，相关方就保险公司是否应对 “停运损失” 承担赔偿责任产生争议。

    一方认为，保险公司只是把免责条款加粗加黑，没有真正向投保人解释说明，而且是业务员代签字，不能认定保险公司尽到了提示说明义务，免责条款应无效；另一方则辩称，投保时投保人进行了人脸识别实名认证，还授权了个人信息使用，之后也缴纳了保费，业务员代操作的后果应由投保人承担，保险公司已尽到提示说明义务。

    河南省高级人民法院再审后，结合法律规定和案件事实，做出了明确认定，核心逻辑围绕两点展开：

    1. 代操作行为的后果，由投保人承担

    根据《最高人民法院关于适用 <中华人民共和国保险法> 若干问题的解释（二）》第三条第一款规定，投保人的代理人代为签字盖章，投保人缴纳保费的，视为对代签字行为的追认。

    本案中，虽然是保险业务员代操作，但过程中投保人完成了人脸识别实名认证，还同意授权保险公司采集、处理自己的交费账户、身份证号、手机号等个人信息。操作完成后，投保人也实际缴纳了保费。这意味着投保人认可了代操作的行为，相关法律后果自然要由投保人承担。

    2. 保险公司已尽到提示和说明义务

    对于免责条款的提示说明义务，法律要求保险人需以足以引起投保人注意的方式提示，并作出常人能理解的解释说明。

    本案中，保险公司在投保网页上对免责条款进行了加粗加黑处理，还在免责条款说明书尾部用加大、加粗、加黑的文字注明 “保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。再加上业务员熟悉保险条款，在代操作后投保人主动缴纳保费的行为，法院认定这等同于保险公司向投保人尽到了提示和说明义务。

    最终，法院驳回了相关再审申请，认定保险公司的免责条款有效，对 “停运损失” 不承担赔偿责任。

    这起案件给大家的网络投保提了个醒，避免后续产生纠纷：

    无论是否找人代操作，投保时一定要亲自完成实名认证、信息授权等关键步骤，这会被认定为你对投保行为的认可；

    缴纳保费前，务必查看投保页面的免责条款，遇到不懂的地方及时让业务员解释清楚，不要盲目缴费；

    若业务员存在违规承诺、支付回扣等行为，要保留好证据，这可能影响保险合同相关条款的效力；

    代操作不等于 “甩锅”，只要你认可了操作并缴费，就需要承担相应的合同责任，投保前务必谨慎核对所有信息。